대출 종류는 금융권에 따라 그리고 고객의 목적과 상황에 따라 너무 많은 상품들이 있습니다. 이를 정확히 빠르게 알아보기 위해선 근본적으로 큰 대출 소재를 파악하고 그 대출 소재에 세부적인 대출 상품을 비교하여 꼼꼼히 알아보셔야 합니다. 여기에선 우리가 흔히 알고 있거나 들어봤던 대출 상품이 정확히 어떤 대출 종류인지 자세히 알 수 있습니다. 그러므로 내가 필요한 대출을 알아보기 전 한번 만 확인해 보시면 도움이 될 수 있습니다.
신용대출 종류
신용대출은 개인 고객의 신용도를 고려하여 돈을 빌려주는 대출을 말합니다. 그러므로 직업의 종류와 유무가 중요할 수 있으며, 종합적인 신용등급, 이용 대출 이력, 가족 관계, 개인 소득이 고려되어 대출 유무와 한도가 결정됩니다. 장점으로는 대출 절차가 비교적 간단하며, 금융권 및 전문직 같은 안정적인 직업인 경우 높은 한도를 제공하기도 합니다. 단점은 비교적 대출 이자가 높은 편입니다. 아래는 대표적인 신용대출의 종류들입니다.
1. 금융권 신용대출
제1금융권(이름있는 은행들), 제2금융권(캐피탈, 저축은행), 사금융권을 들어보셨을까요. 이처럼 높은 은행권(금융권)부터 낮은 은행권에서 받을 수 있는 신용대출을 뜻합니다. 높은 금융권일수록 대출 이자가 싸며, 당연히 대출 조건인 신용등급은 높습니다. 고객에 신용등급에 따라 제1, 제2금융권 대출 상품을 이용합니다. 즉, 어느 금융권에서 받느냐에 따른 일반적인 개인 신용대출 상품들을 말합니다.
[제1금융권]
특수은행, 시중은행, 지방은행으로 분류됩니다.
- 특수은행 : 한국산업은행, 한국수출입은행, NH농협, SH수협, IBK기업은행
- 시중은행 : KEB하나은행, SC제일은행(외국계), 국민은행, 신한은행, 외환은행, 우리은행, 한국씨티은행(외국계)
- 인터넷 시중은행 : 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크
- 지방은행 : 제주은행, 전북은행, 부산은행, 대구은행, 광주은행, 경남은행
[제2금융권]
제1금융권인 주요 시중 은행권에 속하지 않는 금융기관들을 통칭하며 일반적으로 캐피탈, 저축은행, 증권회사, 보험사, 카드사가 제2금융권에 해당 됩니다. 중앙은행 및 은행법 규제를 받지 않습니다.
- 상호저축은행
- 새마을금고
- 산림조합
- 신협
- 농협 협동조합
- 신용카드사
- 캐피탈
- 종합금융회사
- 보험사
- 증권사
[사금융권 – 제3금융권]
쉽게 옛날 말로 사채, 일수로 불리던 명칭이 현재 제3금융권이라 불리는 사금융권입니다. 또 사금융권이라 해서 숫자인 4금융권이라고 헸깔릴수도 있는데 표현 명칭은 제3금융권이라 합니다. 제4금융권은 별도로 서민, 소비자 금융 명칭이 있긴 합니다. 이 사금융권은 시간이 흐름에 따라 기업화 양성화된 금융권으로 현재는 대부업법을 통한 대부업자 등록을 한 영업자만을 대부금융권(제 3금융권)이라 볼 수 있습니다. 그 외 대부업자 등록을 하지 않고 활동하는 업자를 불법 사채 업자라고 볼 수 있겠습니다.
2. 직장인 신용대출
일반적인 직장인(근로자)이라면 신청 가능한 신용 대출을 의미합니다. 은행사별로 다양하게 알아볼 수 있으며, 높은 금리이지만 대출 절차 및 지급이 매우 빠릅니다.
- KB 직장인 든든 신용대출 – 최저금리 연 5.21% ~ 최고 6.12% / 최대한도 3억원
- 카카오뱅크 신용대출 – 최저금리 연 4.47% / 최대한도 3억원
- 우리 주거래 직장인대출 – 최저금리 연 4.88% ~ 최대 12% / 최대한도 2억원
- 씨티 직장인 신용대출 – 최저금리 연 3.16% ~최대 12.94% / 최대한도 1.8억
- 대구은행 IM 직장인 간편 신용대출 – 최저금리 연 2.2% / 최대한도 2억원
3. 개인사업자 신용대출
기본적으로 사업자도 개인이기 때문에 개인대출(신용, 담보)로도 심사를 진행할 수 있으며, 또한 사업자이기 때문에 사업 운영에 따른 자금 활용 목적을 기반한 대출과 정부에서 지원하는 종류들의 대출로 구분됩니다.
- 운전자금대출 – 온라인 사업자 특화 대출. 유통 상품 자금 확보를 위한 대출(상품 제조 및 선매입)
- 시설자금대출 – 상품 및 서비스 확장을 위해 필요한 창고, 건물, 시설 등 보이는 장소 등을 매입할 시 받을 수 있는 대출
- 정책자금대출(정부) – 공공기관, 지자체 및 은행이 협력하여 제공하며, 지원 선정된 사업자에게 일부 이자금을 대신 은행에 부담해주는 대출
- 보증대출 – 보증기관(신용보증기금)에서 먼저 심사를 받고 보증서를 발급 받아 은행에서 대출을 진행하는 방식
4. 전문직 신용대출
일명 “사”로 끝나는 약사, 의사, 교사, 판사, 변호사, 변리사, 회계사 등 전문직의 종사자들만이 받을 수 있는 대출 상품을 말합니다. 직종만으로 금리 우대와 높은 한도를 받을 수 있는 상품입니다. 신용대출의 주요 조건인 신용 등급을 우대한 상품이라 볼 수 있겠습니다. 다음은 주요 시중 은행 전문직 대출 상품 종류입니다.
- 우리 스페셜론 – 최저금리 연 4.37% ~ 최대 12% / 최대한도 3억원
- 국민 에이스 전문직 무보증대출 – 최저금리 연 5.47% ~ 최대 6.87% / 최대한도 3억원
- IBK파워 신용대출 – 최저금리 연 5.93% ~ 최대 9.27% / 최대한도 4억원
- 하나은행 전문직 클럽대출 – 최저금리 연 6.89% ~ 최대 7.51% / 최대한도 3억원
※ Tip. 재직 중인 회사에서 거래 은행과 협약이 있을 수 있습니다. 미리 알아보시면 더 좋은 조건으로 대출을 받으실 수 있겠습니다.
5. 정부지원(서민금융) 신용대출
정부에서 지원하는 경제적으로 어려운 저소득자와 저신용자분들을 위한 무보증 서민 금융 대출 상품을 말합니다. 대표적으로 서민금융진흥원에서 보증하는 햇살론 등이 있으며, 그외 생활안정자금, 고금리 대안(최저신용자 및 대출 상환 용도), 창업 및 운영자금에 목적으로 나온 대출 상품들이 있습니다. 종류는 아래와 같습니다.
- 햇살론 – 유스, 뱅크, 카드, 근로자, 햇살론15 (고금리 대출 상환용)
- 새희망홀씨 대출
- 사잇돌대출
- 징검다리론
- 미소금융
- 사회복지론
- 바꿔드림론
자세한 사항은 서민근융진흥원에서 확인이 가능합니다.
담보대출(주택담보대출) 종류
담보대출 일명 주택담보대출(주담대)은 본인이 보유하고 있거나 구매하려는 부동산(집, 아파트, 주택 등)을 담보로 돈을 빌리는 대출을 말합니다. 시중은행에서 받는 대출과 공공기관(주택도시기금, 한국주택금융공사)에서 지원하는 종류로 구분됩니다.
- 주택구입자금 주택담보대출 (아파트, 주택, 부동산 등) : 신규 주택 구입을 목적으로 주택을 담보로 하는 시중은행 대출
- 생활안정자금 주택담보대출 : 주택 구입 외에 요소(생활) 목적으로 보유 주택을 담보로 하는 시중은행 대출
- 23년 특례보금자리론(HOT) : 한국주택금융공사에 지원하며, 23년 1년만 지원하는 업그레이드형 보금자리론 담보대출입니다. 정부에서 지원하는 고금리 서민 안정화 대출 상품으로 소득제한이 없으며, 대출한도 및 고정금리 등 대출 조건이 좋습니다.
- 디딤돌대출 : 주택도시기금 및 한국주택금융공사에서 은행권으로 위탁하여 지원하는 주택담보대출입니다. 대표적으로 신혼부부 구입자금 대출 및 내 집 마련 디딤돌 대출 등이 있으며, 금리가 저렴하여 신혼부부 이용도가 높습니다.
- 적격대출 : 주택매입용 대출로 매입 가격대가 높은 주택일 경우 고려해볼 수 있습니다. 담보주택 금액이 9억원 이하 / 최대 대출한도 5억원까지 가능하며, 낮은 고정 금리와 만기 기간이 긴 특징이 있습니다. 한국주택금융공사에서 지원합니다.
전세자금대출 종류
전세자금대출은 전세 보증금을 지원하는 대출입니다. 주택담보대출과는 다르게 전세 보증금을 담보로 하고 전세 보증금을 받기 위한 대출이라 생각하시면 되겠습니다. 공공기금에서 지원하는 대표적인 버팀목 전세자금대출이 있으며, 일반 금융권에서 받을 수 있는 전세자금대출로 구분됩니다.
- 버팀목 전세자금대출 – 청년, 근로자 및 서민 생활 안정을 위한 대출 (공공기금)
- 금융 전세자금대출 – 일반 제1, 제2금융권 대출
- 카카오뱅크 전,월세보증금 대출 – 일반 금융권
- LH 전세자금대출 – 공공기금 대출
대환대출 종류
대환대출은 대출에서 -> 대출로 갈아타는 것을 말합니다. 주된 목적은 기존 대출보다 낮은 금리의 신규 대출로 변경함으로써 이자 비용을 절감하는 데 있습니다. 주로 위에서 언급된 신용등급이 낮은 최저 신용자의 경우 더 이상 대출이 나오지 않을 시 어려운 경우, 또는 기존 대출받은 상품의 고금리에 대한 부담을 줄이고자 상환에 목적을 가진 경우 이용하는 대출입니다. 주로 정부 및 서민금융진흥원에서 지원하는 대출 상품들이 있겠습니다. 종류는 아래와 같습니다.
- 햇살론15
- 햇살론 유스
- 자영업자 햇살론
- 근로자 햇살론
- 안전망대출
채무통합 대환대출 종류
채무통합 대환대출이라 함은 여러 개의 채무가 있을 시 조건이 비슷한 다른 상품으로 합쳐서 기존 대출들을 정리하고 신규 대출로서 진행하는 상품입니다. 장점은 대출 건수가 줄어드는 장점으로 신용점수가 올라갈 수 있고 월 불입금을 낮출 수 있습니다. 단점으론 고금리인 2금융권에 취급하는 것이 대부분이라 월 상환 금액은 줄어들지만 반대로 상환 기간은 늘어 남으로 총 납부하는 이자 금액은 높다는 점입니다. 아래는 제2금융권 채무통합 대환대출 상품들입니다.
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